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1亿专项扶持资金助融资—— 佛山市政策性小额贷款保证保险为小微企业融资保驾护航

来源:佛山保协 发表时间: 2019-08-13 打印本页

“佛山市**电器有限公司是一家专业生产新一代负离子加湿器、空气清新器等产品的高科技企业,由于该企业订单较多,需要购入大量原材料,同时上下游账期不匹配导致自身流动资金不足。通过购买政策性小额保证保险,仅用不到一周时间,银行于20195月为其成功发放300万元流动资金贷款,执行贷款利率低于市场同类型贷款平均利率水平。” 佛山政策性小额贷款保证保险共保体相关负责人日前向记者表示,小额保证保险有效帮助企业解决流动资金紧张问题,使得该公司在产品生产方面资金更充裕,拥有更大空间推动自主创新能力的提升,促进生产成果的持续转化。 

据了解,今年上半年以来,佛山银保监分局积极贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议、中央经济工作会议精神,着力扎实推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革任务。而政策性小额贷款保证保险项目正是佛山保险业通过保证险替代保证金,服务地方经济社会的一大有力举措。佛山银保监分局相关负责人表示:服务实体经济、促进中小企业成长,是金融机构的重要使命,也是金融可持续发展的根基,大力推进保证保险项目的发展,可实现贷款门槛和融资成本双降,着力支持缓解小微企业和涉农企业融资难融资贵问题。 

 政策性小额贷款保证保险是指为满足企业生产经营中的小额融资需求,由借款人向保险公司投保,银行以此保险作为主要担保方式向借款人发放小额短期流动资金贷款;在借款人未按约偿还贷款时,由保险公司向银行承担贷款损失赔偿责任的保险业务。据悉,为纾解民营企业融资困境,自201512月《佛山市政策性小额贷款保证保险实施方案》公布以来,佛山保险业积极推广政策性小额贷款保证保险,通过“保险+银行+政府”模式为小微企业提供增信,提高贷款可获得性。该项政策落地以来已累计发放贷款近20亿元,服务企业800家,政策贷款规模、服务企业数量位居全省前列,为当地小微企业开辟了一条崭新的融资通途。 

今年以来,佛山市政策性小额贷款保证保险项目发展迅猛,2019年上半年,该项目共服务企业368家,发放贷款近10亿元,年化利率低于5.6%,政策性普惠金融效果十分明显,实现了贷款门槛和融资成本“双降”。据统计,其中75%的客户为首次融资客户,政策有效提高了小微企业信贷的可获得性,有效缓解中小微企业融资难、融资贵的难题。

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佛山市于20151231日印发了《佛山市人民政府关于印发佛山市政策性小额贷款保证保险实施方案的通知》(佛府〔201592号),2016624日印发了相配套的《佛山市人民政府办公室关于印发佛山市政策性小额贷款保证保险实施细则的通知》(佛府办〔201636号)。

20186月份,经国务院同意,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家发展改革委、财政部五部门联合出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018162号),督促和引导金融机构加大对小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度,运用现代金融科技等手段,提高金融服务可得性。要发挥保险增信分险功能,“稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展,进一步总结完善“政府+银行+保险”模式的试点经验,因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则,构建合理的风险共担与利益分配机制,为小微企业提供综合性的优质服务”。

为进一步贯彻落实国务院文件精神,佛山市结合2018517日印发施行的《佛山市人民政府办公室关于加强政策性小额贷款保证保险工作的通知》(佛府办〔201813号),在原办法的基础上制订了《佛山市政策性小额贷款保证保险实施方案》(下称《实施方案)》)和《佛山市政策性小额贷款保证保险实施细则》(下称《实施细则》)。

通过提高个体工商户银行贷款额度、延长贷款期限、调整银行贷款利率上浮范围、增加风险叫停机制阈值等方式,有效调动银行机构参与积极性,切实放大财政杠杆,推动政策性小额贷款保证保险业务上规模,让更多符合条件的中小微企业受到政策优惠,进一步缓解融资难题,促进经济社会和谐发展。


下面一起来了解一下佛山市政策性小额贷款保证保险政策

 

01政策目的

 

政府和保险公司、商业银行合作,通过建立风险分担机制和提供保费补贴,为中小微企业、个体工商户融资增信,增加贷款可获得性,降低融资成本,推动金融支持实体经济。

 

02文件依据

 

1.《佛山市人民政府关于修订佛山市政策性小额贷款保证保险实施方案的通知》(佛府〔201912号);

2.《佛山市人民政府办公室关于修订佛山市政策性小额贷款保证保险实施细则的通知》(佛府办〔201918号)。

 

03险种简介

 

佛山市政策性小额贷款保证保险是佛山市政府提供财政专项扶持资金,人保财险、太平洋产险、中华财险组成保险共保体提供保险担保,合作银行提供贷款资金,立足于支持佛山市中小微企业贷款的政策性无抵押信用贷款产品。

 

04融资对象

 

1.在佛山市行政区域内登记注册,成立时间1年以上。

2.中小微型企业需符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011300号)的划分标准。

3.银行和保险公司合作双方分别同意授信和承保。

 

05融资额度

 

首次使用该政策的,单个企业贷款金额不超过300万元,对已按期还清贷款的借款人,从次年起,单个企业贷款金额不超过500万元。单个个体工商户不超过80万元。

 

06贷款利率和期限

 

贷款利率为基准利率上浮不超过50%,贷款期限为二年以内。

 

07政策扶持

 

1.市政府提供1亿元专项扶持资金作为增信;

2.借款人办理政策性小额贷款保证保险业务,保费不超过贷款额的3%。市财政专项扶持资金按借款人实际支付的保费金额的50%给予补贴。

 

08所需资料

 

1.基本资料,如企业相关证件、财务报表等;

2.信用记录,如企业征信报告等;

3.产品介绍,如产品技术专利证书、产品检验合格证书等;

4.说明销售情况的材料,如销售订单、交易记录或其他佐证材料;

5.说明供应商情况的材料,如采购合同、发票或其他佐证材料。

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